אז כך אני אדם תורתי יועץ משכנתאות ומומחה לגיוס אשראי לפרטי ולעסקים. המומחיות שלי לדעת לזהות את צרכי הלקוח ולתת בעבורו הלוואה חכמה שתשרת אותו בהווה ובעתיד. וכן אני אומר בפה מלא אני לא פראייר של הבנקים!!! בהתנהלותי רבת השנים מול הבנקים אני יודע בעיקר שהבנק מנצל את חוסר הידע והמקצועיות של הלקוח על מנת לתת לו הלוואה הטובה לצרכי הבנק. אז חשוב שתדעו כמה כללים ברורים זה לא משנה לצורך מה למה אתם לוקחים את ההלוואה או מה הסכום המבוקש תמיד הבנק יבחן את טיב הלקוח. כלומר ככל שהלקוח יותר בטוח לבנק כך הסיכויים לקבל הלוואה בתנאים טובים רק יגדלו וכן ההיפך. בשלב השני הבנק יסתכל על ביטחונות אם אתם לוקחים הלוואה ובגין כך משעבדים לבנק דירה. רכב, עסק וכדו' כמובן שהבנק ייתן תנאים טובים להלוואה מפני שהסיכון נמוך אך אם תיקחו הלוואה בשביל טיול, כלכלת הבית, חתונת הילדים כמובן שאז הבנק יערים יותר קשיים וגם כאשר ייתן את ההלוואה הריביות יהיו גבוהות משמעותית מאשר השיעבוד כי במקרה זה יש כבר סיכון על כספי הבנק.

קניית דירה – אם זו הדירה הראשונה שלכם מזל טוב. חוקי בנק ישראל קובעים כי הבנקים יכולים לתת עד 75% מימון משווי העסקה לדוגמא: אם אתם קונים דירה במיליון ש"ח, תוכלו לקבל מקסימום מימון 750,000 ש"ח ואת השאר תצטרכו להביא הון עצמי.

אם זו דירה שנייה ומעלה תקבלו 50% מימון רק שפה אפשר לקבל 50%  מערך הדירה הקיימת ו- 50% מערך הדירה הנרכשת, לדוגמא: אם יש לכם דירה בשווי מיליון ש"ח ואין עליה משכנתא או שעבוד כל כשהוא ואתם רוצים לקנות דירה שנייה גם בשווי מיליון תוכלו לקבל 50% בעבור כל נכס. הבנתם נכון 100% מימון שווה במיוחד.

שימו לב שבקניית דירה יש לא מעט הוצאות נלוות כמו מתווך (2%) עו"ד (0.25%) שמאי מיסוי מקרקעין (במידה וקיים) דמי פתיחת תיק משכנתא בבנק (0.25% מהמימון) הובלת הדברים ועוד.

המימון הבנקאי מורכב מכמה אלמנטים שכל אחד קשור בשני, וזה המסלולים, התקופות והריביות אני שומע הרבה אנשים שחושבים שמשכנתא טובה זה משכנתא בריבית נמוכה. לא מדויק!!!! משכנתא טובה היא משכנתא המתאימה לצרכי אופי הלקוח לתנאיו הפיננסים וליכולותיו משכנתא זו משלבת בתוכה מסלולים נוחים המותאמים לתקופות שנקבעו מראש וכן גם ריביות זולות . בלי ספק אני אומר משכנתא חכמה חייבת תיכנון כלכלי נבון. עוד דבר מאוד חשוב בהשגת משכנתא טובה הוא יכולת המיקוח שלכם מול הבנקים. זכרו הבנק לא עושה לכם טובה אתם עושים לו טובה שאתם לוקחים הלוואה בריבית ממנו זה כל רווחם של הבנקים!!!!.

אז למה בעצם לקחת יועץ?? אפשר לעשות הכל לבד?

יועץ טוב תפקידו לגרום לבנקים לרצות לשפר את הצעותיהם כלפיכם. רק יועץ טוב יודע כיצד הבנקים מתנהלים ולכן הוא יודע איך לבנות תמהיל משכנתא נכון בעבורכם.

אני לא מבין איך אדם עושה עסקת חייו לוקח הלוואה של מאות אלפי שקלים בלי להתייעץ? זכרו אין לבטוח בבנקים הם דואגים לאינטרס שלהם.

אני זוכר כאשר הגיעו אליי משפחה בכדי שאבצע בעבורם מיחזור משכנתא המשכנתא הייתה 950,000 ש"ח ובכל חודש תשלום של 4,600 ש"ח ולאחר 3 שנים אמרו להם בבנק שהם חייבם 932,000 ש"ח. ושאלו אותי כיצד יתכן שאחרי 3 שנים וירד מהקרן רק 18,000 ש"ח וכמובן שאם היו לוקחים יועץ מומחה בהתנהלות מול הבנקים כל העניין הזה היה נמנע מראש. רק אצלי תקבלו ליווי אישי צמוד הסבר מפורט על כל פרט ופרט מעניין ההלוואה שלכם כמו כן לקוחותי מקבלים ממני מידע כלכלי שוטף על תנאי שוק כמו עליית מדדים או שינוי משמעותי בריביות בכדי לדעת אם כדי למחזר וכל זה גם לאחר לקיחת ההלוואה.